Doorlopend krediet

Doorlopend krediet is een vorm van kredietverstrekking waarbij het mogelijk is om gedurende de looptijd van het doorlopend krediet de maximale leensom of slechts een gedeelte daarvan op te nemen. De maximale leensom is slechts een term die door banken wordt gebruikt om het maximale bedrag dat bij een doorlopend krediet kan worden opgenomen te omschrijven.

Bij een doorlopend krediet betaalt u alleen rente over het bedrag dat u heeft opgenomen. U kunt op elk moment een aflossing doen (zonder boete) op uw doorlopend krediet. Bij andere leningen is het meestal zo dat u per maand een vast bedrag aflost, tegen een bepaalde rente. U heeft dan een vooraf bepaalde looptijd. Bij een doorlopend krediet spreken we echter van een theoretische looptijd. Dit doen we omdat de looptijd van een doorlopend krediet afhankelijk is van de rente, de aflossing die u per maand doet én de hoogte van het doorlopend krediet. Wanneer één van deze factoren veranderd, zal dit direct de looptijd van uw doorlopend krediet beïnvloeden. Omdat deze verschillende variabelen bij een doorlopend krediet ook echt kunnen variëren, spreken we van een theoretische looptijd.

Een doorlopend krediet valt onder de categorie consumptieve kredieten. Hiermee wordt bedoeld dat er met een doorlopend krediet goederen worden aangeschaft met een zogenaamde beperkte houdbaarheid. Hierbij kunt u denken aan simpele zaken zoals kleding, inboedel zoals een TV of bed, maar ook een auto valt onder de goederen met een beperkte houdbaarheid. Huizen of ander onroerend goed worden gefinancierd door de tegenhanger van een doorlopend krediet: een hypothecair krediet.

De rente die u betaalt over een doorlopend krediet is veelal hoger dan de rente over een persoonlijke lening of een hypotheek. Bij een hypotheek staat namelijk het pand (inclusief goederen in het pand) waarvoor de hypotheek is afgesloten borg en dus lopen kredietverstrekkers minder risico. Dit noemt men pandrecht. Bij een doorlopend krediet is de rente daarnaast variabel, terwijl deze bij een persoonlijke lening vast ligt. Hierdoor lopen verstrekkers van een doorlopend krediet meer risico en daarom moet er meer rente over worden betaald.

De hoogte van de minimale maandelijkse aflossing van een doorlopend krediet wordt vaak bepaald door 2% te berekenen van de maximale leensom. Het grote voordeel van een doorlopend krediet is echter dat je zonder extra kosten (boete) méér mag aflossen. Hierdoor verkort je de theoretische looptijd van het doorlopend krediet. We spreken hier bewust van de theoretische looptijd, omdat mensen met een doorlopend krediet op elk moment weer opnieuw geld kunnen opnemen (tot de maximale leensom), waardoor de theoretische looptijd van het doorlopend krediet wederom wordt verlengd.